W czasach niestabilnych kosztów energii oraz coraz bardziej rygorystycznych przepisów w zakresie wydajności energetycznej obiektów modernizacja cieplna przekształca się z możliwości w niezbędną strategię działania dla długotrwałych oszczędności. Dla deweloperów, administratorów budynków i posiadaczy nieruchomości fundamentalne znaczenie ma identyfikacja skutecznych źródeł finansowania takich projektów. Jednym z kluczowych narzędzi pomocowych jest premia termomodernizacyjna.
Warto wiedzieć, że od 8 sierpnia do końca 2025 r. nabór wniosków był tymczasowo wstrzymany z powodu wyczerpania alokacji środków w Funduszu Termomodernizacji i Remontów. Od stycznia 2026 r. Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) wznowił przyjmowanie wniosków, a budżet programu TERMO na 2026 r. wynosi 331 mln zł. O przyznaniu środków decyduje kolejność złożenia wniosku, dlatego warto działać sprawnie.
W skrócie: Premia termomodernizacyjna to wsparcie polegające na spłacie części kapitału kredytu na termomodernizację. Obowiązkowym warunkiem jest audyt energetyczny. Od stycznia 2026 r. nabór jest ponownie otwarty – budżet programu TERMO wynosi 331 mln zł, a wnioski można składać do 30 czerwca 2026 r.
Czym jest premia termomodernizacyjna i jak działa w praktyce?
Premia termomodernizacyjna to forma pomocy od państwa, polegająca na spłacie części kredytu zaciągniętego na modernizację budynku w celu poprawy jego efektywności energetycznej. Należy jednak pamiętać, że nie jest to dotacja w rozumieniu bezpośredniego przelewu na konto inwestora. Jest to instrument finansowy polegający na spłacie części kapitału kredytu zaciągniętego na realizację przedsięwzięcia. Środkami zarządza Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) poprzez Fundusz Termomodernizacji i Remontów.
Mechanizm działania programu opiera się na precyzyjnie zdefiniowanej współpracy trzech podmiotów: inwestora, banku kredytującego oraz BGK. Kluczowe warunki funkcjonowania tego systemu to:
- Forma wsparcia: Premia jest przekazywana przez BGK bezpośrednio do banku, w którym inwestor zaciągnął kredyt, w celu spłaty części kapitału.
- Warunek kredytowy: Zaciągnięty kredyt musi pokrywać co najmniej 50% kosztów całej inwestycji termomodernizacyjnej.
- Relacja kwoty kredytu do premii: Kwota zaciągniętego kredytu musi być nie mniejsza niż wysokość przysługującej premii.
- Podstawa merytoryczna: Zakres prac musi być zgodny z audytem energetycznym, który jest obowiązkowym załącznikiem do wniosku.
- Prowizja BGK: Od kwoty przyznanej premii Bank Gospodarstwa Krajowego pobiera prowizję w wysokości 0,6%.
Dzięki takiemu rozwiązaniu realne obciążenie kredytowe dla inwestora ulega znacznemu zmniejszeniu. Skutkuje to poprawą rentowności całej inwestycji i skróceniem okresu zwrotu z poniesionych nakładów, co czyni program atrakcyjnym narzędziem finansowania termomodernizacji.
Kto może skorzystać z premii termomodernizacyjnej w 2026 roku?
Program charakteryzuje się szerokim katalogiem beneficjentów, co pozwala na finansowanie modernizacji energetycznej w zróżnicowanych typach obiektów budowlanych. O wsparcie mogą ubiegać się podmioty będące właścicielami lub zarządcami budynków, z wyłączeniem jednostek budżetowych i samorządowych zakładów budżetowych.
Lista podmiotów uprawnionych do ubiegania się o premię termomodernizacyjną obejmuje:
- Osoby fizyczne – właścicieli lub współwłaścicieli budynków mieszkalnych jednorodzinnych.
- Wspólnoty i spółdzielnie mieszkaniowe.
- Jednostki samorządu terytorialnego.
- Spółki prawa handlowego.
- Towarzystwa Budownictwa Społecznego (TBS) oraz Społeczne Inicjatywy Mieszkaniowe (SIM).
Warto zwrócić uwagę na specyficzne przypadki. Prowadzenie działalności gospodarczej w części domu jednorodzinnego nie dyskwalifikuje z możliwości ubiegania się o premię. W takiej sytuacji wysokość wsparcia jest obliczana proporcjonalnie do powierzchni wykorzystywanej wyłącznie na cele mieszkalne. Takie podejście pozwala na skorzystanie z programu szerokiemu gronu inwestorów.
Wysokość dofinansowania z premii termomodernizacynej – ile pieniędzy można zyskać?
Wysokość premii termomodernizacyjnej jest ściśle powiązana z zakresem i efektywnością planowanej inwestycji. Podstawowy wymiar wsparcia został ustalony na poziomie 26% kosztów przedsięwzięcia. Program przewiduje jednak dodatkowe bonusy finansowe, które premiują inwestycje kompleksowe oraz wykorzystujące nowoczesne technologie. Możliwe do uzyskania wsparcie obejmuje:
- Premię podwyższoną do 31%: Przyznawana, jeśli w ramach modernizacji montowana jest instalacja odnawialnych źródeł energii (OZE) i jej koszt stanowi co najmniej 10% łącznych kosztów przedsięwzięcia.
- Grant termomodernizacyjny w wysokości 10%: Dedykowany budynkom wielorodzinnym za przeprowadzenie głębokiej termomodernizacji, w wyniku której budynek będzie spełniał obowiązujące wymagania w zakresie izolacyjności cieplnej lub oszczędności energii.
- Premię w wysokości 50% kosztów wzmocnienia konstrukcji: Specjalne wsparcie dla budynków wykonanych w technologii wielkopłytowej, jeśli prace konstrukcyjne są realizowane razem z ociepleniem.
Warto wiedzieć, że łączne wsparcie przy kompleksowej termomodernizacji z instalacją OZE może sięgać ok. 41% kosztów inwestycji (premia 31% oraz grant termomodernizacyjny 10%). Część środków na granty termomodernizacyjne pochodzi z Krajowego Planu Odbudowy (KPO), dlatego ich dostępność jest powiązana z harmonogramem realizacji KPO i ograniczona czasowo (do 30 czerwca 2026 r.). Dla inwestorów planujących kompleksowe działania oznacza to możliwość znaczącego obniżenia kosztów, pod warunkiem terminowego złożenia kompletnego wniosku.
Poniższa symulacja ma charakter poglądowy i ilustruje mechanizm działania premii.
| Element | Kwota |
|---|---|
| Całkowity koszt inwestycji (ocieplenie, wymiana okien) | 80 000 zł |
| Wymagany kredyt (min. 50% kosztów i > premii) | 40 000 zł |
| Wysokość premii termomodernizacyjnej (26% z 80 000 zł) | 20 800 zł |
| Kwota kredytu pozostała do spłaty po przyznaniu premii | 19 200 zł |
Rzetelna zaplanowanie termomodernizacji pozwala na maksymalizację korzyści finansowych i wybór optymalnego wariantu, który będzie dopasowany do realnych potrzeb oraz możliwości technicznych budynku.
Scenariusze łączenia instrumentów wsparcia
W zależności od zakresu inwestycji i typu budynku, wysokość łącznego wsparcia może się istotnie różnić. Poniżej przedstawiono najczęstsze warianty:
- Sama premia podstawowa – 26% kosztów przedsięwzięcia (standardowa termomodernizacja bez instalacji OZE).
- Premia podwyższona z OZE – 31% kosztów, gdy wydatki na OZE stanowią co najmniej 10% kosztów inwestycji.
- Premia z OZE + grant termomodernizacyjny – do 41% kosztów (31% premii + 10% grantu) dla głębokiej termomodernizacji budynków wielorodzinnych spełniających po modernizacji aktualne wymagania efektywności energetycznej.
- Dodatkowe wsparcie dla wielkiej płyty – do 50% kosztów wzmocnienia konstrukcji, realizowane łącznie z termomodernizacją.
Jak uzyskać premię termomodernizacyjną? Instrukcja krok po kroku
Nabór wniosków o premię termomodernizacyjną jest otwarty od początku 2026 r., a procedura ubiegania się o wsparcie wymaga działania zgodnie z określoną ścieżką. Kluczowe jest zachowanie prawidłowej kolejności poszczególnych etapów, ponieważ błędy formalne mogą utrudnić uzyskanie wsparcia.
Punktem wyjścia dla każdej inwestycji jest profesjonalny audyt energetyczny. W BUIMS kładę szczególny nacisk na ten etap, ponieważ od jego rzetelności zależy powodzenie całego przedsięwzięcia, wysokość uzyskanego wsparcia i osiągnięty efekt inwestycji. Poniżej przedstawiono kolejne kroki procedury:
- Zlecenie audytu energetycznego: Należy zlecić wykonanie audytu doświadczonemu specjaliście. Dokument ten jest fundamentem wniosku – precyzuje optymalny zakres prac i potwierdza, że inwestycja przyniesie wymagane oszczędności energii.
- Złożenie wniosków w banku: Inwestor, dysponując audytem, udaje się do banku współpracującego z BGK, gdzie składa wniosek o kredyt inwestycyjny wraz z wnioskiem o przyznanie premii.
- Weryfikacja przez BGK: Bank kredytujący przekazuje dokumentację do BGK, gdzie analizowane są kluczowe elementy audytu pod kątem zgodności z wymogami programu.
- Podpisanie umowy kredytowej: Po uzyskaniu pozytywnej decyzji z BGK oraz finalnej akceptacji ze strony banku, następuje podpisanie umowy kredytowej.
- Opracowanie projektu termomodernizacji: będącego podstawą realizacji prac budowlanych, zgodnie z założeniami audytu energetycznego.
- Realizacja inwestycji: Inwestor może rozpocząć prace budowlane. Muszą być one wykonane w pełnej zgodności z projektem i zakresem określonym w audycie.
- Wypłata premii: Po zakończeniu i odbiorze prac, inwestor przedstawia w banku dokumenty rozliczeniowe. Bank kredytujący informuje o tym BGK, który przekazuje środki z premii na rachunek kredytowy, obniżając zadłużenie.
Przestrzeganie powyższej kolejności działań przyspiesza sprawne i skuteczne pozyskanie finansowania.
Podstawą do uzyskania premii termomodernizacyjnej jest audyt energetyczny, który potwierdza wymagane oszczędności energii i wyznacza optymalny zakres prac.
Ważne terminy i zmiany w programie premii termomodernizacyjnej na lata 2025-2026
Rok 2025 przyniósł istotne zmiany w dostępności programu. W wyniku wyczerpania środków w Funduszu Termomodernizacji i Remontów, Bank Gospodarstwa Krajowego od 8 sierpnia 2025 r. wstrzymał przyjmowanie nowych wniosków. Okres zawieszenia trwał do końca roku, jednak na początku stycznia 2026 r. BGK wznowił nabór po uzupełnieniu środków na rachunku FTiR. Budżet programu TERMO na 2026 r. wynosi 331 mln zł, a o przyznaniu wsparcia decyduje kolejność złożenia kompletnego wniosku.
Kluczowe daty, o których należy pamiętać w 2026 r.:
- od 7-8 stycznia 2026 r. – wznowienie przyjmowania wniosków o premie termomodernizacyjne, remontowe i MZG,
- do 30 czerwca 2026 r. – termin składania wniosków o premię i grant termomodernizacyjny w bankach współpracujących z BGK,
- do 31 sierpnia 2026 r. – termin zakończenia i rozliczenia inwestycji objętych wsparciem z grantem z KPO.
Budżet programu jest wspólny dla wszystkich form wsparcia w ramach TERMO (premie termomodernizacyjne, remontowe, MZG, granty). Oznacza to, że zwlekanie z decyzją zwiększa ryzyko wyczerpania się środków, analogicznie jak miało to miejsce w sierpniu 2025 r.
Dodatkowo, w II kwartale 2026 r. planowane jest przyjęcie nowelizacji ustawy o wspieraniu termomodernizacji i remontów, która ma przekierować ok. 149 mln zł niewykorzystanych środków z zakończonego programu „Stop Smog” na wypłaty premii w programie TERMO. Projekt ma charakter porządkowy – nie tworzy nowych instrumentów, lecz zapewnia ciągłość finansowania istniejących.
Równolegle z kwestiami budżetowymi, od 2025 r. obowiązują istotne zmiany technologiczne w krajowej polityce wsparcia termomodernizacji. Zarówno ulga termomodernizacyjna, jak i program „Czyste Powietrze” wykluczyły ze wsparcia kotły na paliwa kopalne (gazowe i olejowe), koncentrując finansowanie na pompach ciepła, kotłach na biomasę oraz instalacjach OZE i magazynach energii.
Zmiany te wynikają z implementacji unijnej dyrektywy EPBD oraz ogólnoeuropejskiego zakazu subsydiowania nowych źródeł ciepła opartych na paliwach kopalnych. Choć w samym programie TERMO nie wprowadzono jednorazowej, precyzynie datowanej zmiany przepisu, kierunek polityki wsparcia jest jednoznaczny – projektowanie inwestycji w oparciu o OZE i rozwiązania nisko lub zeroemisyjne jest w praktyce jedyną bezpieczną strategią z punktu widzenia dostępu do dotacji i przyszłych regulacji.
By lepiej zrozumieć, jakie dokumenty są wymagane i który audyt będzie potrzebny, przeczytaj wpis Audyt remontowy a audyt energetyczny – który jest potrzebny do premii termomodernizacyjnej?
Masz wątpliwości, jak przygotować wniosek i audyt do BGK? Skontaktuj się ze mną, a pomogę Ci bezpiecznie przejść przez cały proces.
Jak przygotować się na wznowienie naboru? Lista kontrolna
- Weryfikacja kwalifikowalności beneficjenta – upewnienie się, że podmiot jest uprawniony do skorzystania z programu.
- Zlecenie audytu energetycznego – wybór doświadczonego audytora i przygotowanie wymaganego dokumentu, aby być gotowym do działania.
- Identyfikacja banku partnerskiego BGK – wstępne zweryfikowanie możliwości finansowania inwestycji z wybranym bankiem kredytującym.
- Wstrzymanie prac do czasu podpisania umowy – nieponoszenie kosztów inwestycyjnych przed formalnym uruchomieniem kredytu.
- Skompletowanie dokumentacji – przygotowanie audytu, dokumentu potwierdzającego tytuł prawny do nieruchomości i innych wymaganych załączników.
- Analiza budżetu inwestycji – zaplanowanie finansowania z uwzględnieniem wymogu pokrycia co najmniej 50% kosztów kredytem.
- Weryfikacja terminów – upewnienie się, że wniosek zostanie złożony przed 30 czerwca 2026 r., a inwestycja zakończona i rozliczona do 31 sierpnia 2026 r. jeżeli ma obejmować również grant termomodernizacyjny.
